طريقة غسيل الأموال
ما هي الأساليب المستخدمة لغسل الأموال؟
ينطوي غسل الأموال على ثلاث خطوات أساسية لإخفاء مصدر الأموال المكتسبة بشكل غير قانوني وجعلها قابلة للاستخدام: التنسيب ، حيث يتم إدخال الأموال في النظام المالي ، عادة عن طريق تقسيمها إلى العديد من الودائع والاستثمارات المختلفة ؛ طبقات ، حيث يتم خلط الأموال حولها لإيجاد مسافة بينها وبين الجناة ؛ والتكامل ، حيث يتم بعد ذلك إعادة الأموال إلى الجناة كدخل مشروع ، أو أموال "نظيفة".
من الناحية التاريخية ، تضمنت طرق غسيل الأموال التعرية ، أو هيكلة مصرفية كميات كبيرة من الأموال في معاملات صغيرة متعددة ، غالبًا ما تنتشر عبر العديد من الحسابات المختلفة ، لتجنب الكشف ؛ واستخدام صرف العملات والتحويلات البرقية و "البغال" أو مهربي النقد لنقل الأموال عبر الحدود. تتضمن طرق غسيل الأموال الأخرى الاستثمار في السلع المحمولة مثل الأحجار الكريمة والذهب التي يمكن نقلها بسهولة إلى السلطات القضائية الأخرى ؛ الاستثمار في الأصول الثمينة وبيعها مثل العقارات ؛ القمار التزييف وإنشاء شركات وهمية. في حين أن هذه الأساليب لا تزال سارية ، فإن أي نوع من غسيل الأموال يجب أن يتضمن أيضًا طرقًا حديثة تضع دوراً جديداً في الجريمة القديمة من خلال الاستفادة من الإنترنت.
إن أحد العناصر الرئيسية لغسل الأموال هو التحليق تحت الرادار. يسمح استخدام الإنترنت لغاسل الأموال بتجنب الاكتشاف بسهولة. أدى صعود المؤسسات المصرفية عبر الإنترنت ، وخدمات الدفع عبر الإنترنت المجهولة ، والتحويلات من نظير إلى نظير باستخدام الهواتف المحمولة واستخدام العملات الافتراضية مثل Bitcoin ، إلى جعل الكشف عن التحويل غير القانوني للأموال أكثر صعوبة من أي وقت مضى. علاوة على ذلك ، فإن استخدام الخوادم الوكيلة وبرامج إخفاء الهوية يجعل المكون الثالث لغسيل الأموال ، والتكامل ، يكاد يكون من المستحيل اكتشافه ، حيث يمكن تحويل الأموال أو سحبها مع ترك أثر ضئيل أو معدوم لعنوان IP.
يمكن أيضًا غسل الأموال من خلال المزادات والمبيعات عبر الإنترنت ، ومواقع المقامرة وحتى مواقع الألعاب الافتراضية ، حيث يتم تحويل الأموال غير المشروعة إلى عملة ألعاب ، ثم يتم تحويلها مرة أخرى إلى أموال "نظيفة" حقيقية قابلة للاستخدام ولا يمكن تعقبها.
تنطوي عملية الاحتيال على الإنترنت من التصيد الاحتيالي لرقم حساب الضحية المصرفي تحت ذريعة إيداع ربح يانصيب وهمي أو ميراث دولي في الواقع على إجراء عمليات إيداع متعددة في الحساب المصرفي للضحية مع اشتراط تحويل جزء من المال إلى حساب آخر - أي مغسولة.
قوانين مكافحة غسل الأموال الحالية (AML) بطيئة في اللحاق بهذه الأنواع من الجرائم السيبرانية ، لأن معظم قوانين مكافحة غسل الأموال تحاول الكشف عن الأموال القذرة أثناء مرورها عبر المؤسسات المصرفية التقليدية. لكن عملية إخفاء الأموال عمرها آلاف السنين ، ومن طبيعة غاسل الأموال محاولة البقاء دون اكتشاف من خلال تغيير نهجهم ، والحفاظ على خطوة واحدة أمام تطبيق القانون ، تمامًا مثلما تعمل المنظمات الحكومية الدولية معًا لإيجاد طرق جديدة ل كشفها.
ما هي الأساليب المستخدمة لغسل الأموال؟
ينطوي غسل الأموال على ثلاث خطوات أساسية لإخفاء مصدر الأموال المكتسبة بشكل غير قانوني وجعلها قابلة للاستخدام: التنسيب ، حيث يتم إدخال الأموال في النظام المالي ، عادة عن طريق تقسيمها إلى العديد من الودائع والاستثمارات المختلفة ؛ طبقات ، حيث يتم خلط الأموال حولها لإيجاد مسافة بينها وبين الجناة ؛ والتكامل ، حيث يتم بعد ذلك إعادة الأموال إلى الجناة كدخل مشروع ، أو أموال "نظيفة".
من الناحية التاريخية ، تضمنت طرق غسيل الأموال التعرية ، أو هيكلة مصرفية كميات كبيرة من الأموال في معاملات صغيرة متعددة ، غالبًا ما تنتشر عبر العديد من الحسابات المختلفة ، لتجنب الكشف ؛ واستخدام صرف العملات والتحويلات البرقية و "البغال" أو مهربي النقد لنقل الأموال عبر الحدود. تتضمن طرق غسيل الأموال الأخرى الاستثمار في السلع المحمولة مثل الأحجار الكريمة والذهب التي يمكن نقلها بسهولة إلى السلطات القضائية الأخرى ؛ الاستثمار في الأصول الثمينة وبيعها مثل العقارات ؛ القمار التزييف وإنشاء شركات وهمية. في حين أن هذه الأساليب لا تزال سارية ، فإن أي نوع من غسيل الأموال يجب أن يتضمن أيضًا طرقًا حديثة تضع دوراً جديداً في الجريمة القديمة من خلال الاستفادة من الإنترنت.
إن أحد العناصر الرئيسية لغسل الأموال هو التحليق تحت الرادار. يسمح استخدام الإنترنت لغاسل الأموال بتجنب الاكتشاف بسهولة. أدى صعود المؤسسات المصرفية عبر الإنترنت ، وخدمات الدفع عبر الإنترنت المجهولة ، والتحويلات من نظير إلى نظير باستخدام الهواتف المحمولة واستخدام العملات الافتراضية مثل Bitcoin ، إلى جعل الكشف عن التحويل غير القانوني للأموال أكثر صعوبة من أي وقت مضى. علاوة على ذلك ، فإن استخدام الخوادم الوكيلة وبرامج إخفاء الهوية يجعل المكون الثالث لغسيل الأموال ، والتكامل ، يكاد يكون من المستحيل اكتشافه ، حيث يمكن تحويل الأموال أو سحبها مع ترك أثر ضئيل أو معدوم لعنوان IP.
يمكن أيضًا غسل الأموال من خلال المزادات والمبيعات عبر الإنترنت ، ومواقع المقامرة وحتى مواقع الألعاب الافتراضية ، حيث يتم تحويل الأموال غير المشروعة إلى عملة ألعاب ، ثم يتم تحويلها مرة أخرى إلى أموال "نظيفة" حقيقية قابلة للاستخدام ولا يمكن تعقبها.
تنطوي عملية الاحتيال على الإنترنت من التصيد الاحتيالي لرقم حساب الضحية المصرفي تحت ذريعة إيداع ربح يانصيب وهمي أو ميراث دولي في الواقع على إجراء عمليات إيداع متعددة في الحساب المصرفي للضحية مع اشتراط تحويل جزء من المال إلى حساب آخر - أي مغسولة.
قوانين مكافحة غسل الأموال الحالية (AML) بطيئة في اللحاق بهذه الأنواع من الجرائم السيبرانية ، لأن معظم قوانين مكافحة غسل الأموال تحاول الكشف عن الأموال القذرة أثناء مرورها عبر المؤسسات المصرفية التقليدية. لكن عملية إخفاء الأموال عمرها آلاف السنين ، ومن طبيعة غاسل الأموال محاولة البقاء دون اكتشاف من خلال تغيير نهجهم ، والحفاظ على خطوة واحدة أمام تطبيق القانون ، تمامًا مثلما تعمل المنظمات الحكومية الدولية معًا لإيجاد طرق جديدة ل كشفها.